Geldspartipps

Eine Immobilie stellt in wirtschaftlichen Krisenzeiten immer noch eine der sichersten Anlagen für die Altersvorsorge dar. Sinkende Hypothekenzinsen kommen Bauherren und Immobilienkäufern da sehr gelegen.

Seit Oktober 2008 sind die Zinsen für Hypothekendarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung kontinuierlich gesunken.

Davon profitieren vor allem auch Baukredite, denn langfristig gesehen führen die Zinssenkungen zu erheblichen Zinsersparnissen. Ein Beispiel zeigt den Unterschied:

Ein Darlehen von 100.000 Euro mit zehnjährigen Laufzeit und einem Zinssatz von 8 Prozent musste bisher mit einer Summe von 670 Euro im Monat beglichen werden. Derzeut fallen bei einem Zinssatz von fünf Prozent für die Gleiche Summe nur noch 416 Euro Zinsen an.

Mit dem Baukredit Zins-Check und dem Baukredit Vergleich bietet das Online Kredit Magazin neben vielen Infos und Tipps zum Thema zwei nützliche Hilfen für die Suche nach günstigen Immobilenkrediten.

Neukunden der comdirect bank erhalten bei Eröffnung eines Tagesgeld PLUS  Kontos nicht mehr, wie bisher 5,00 Prozent sondern nurn noch 4,50 Prozent Zinsen. Grund hierfür dürfte die Senkung des Leitzinses um 0,5 Prozent durch die  Europäisch Zentralbank  Anfang November sein.Wie üblich, gilt auch der neu Zinssatz von 4,50 Prozent nur für Neukunden und nur bis 30.000 Euro. Eine Mindesteinlage wird von der comdirect bank beim Tagesgeld PLUS nicht verlangt. Den garantierten Zinssatz von 4,5 Prozent erhält man für sechs Monate und bis 30.000 Euro, danach und über die die 30.000 Euro hinaus bis maximal 100.000 Euro gibt es noch 3,75 Prozent Zinsen, dies waren bisher 4,00 Prozent. Beträge über 100.000 Euro werden mit 0,5 Prozent verzinst.

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Nachdem sich in den USA und Grossbritannien die Portale Prosper und Zopa bereits mit dem Vermitteln privater Kredite erfolgreich am Markt positionieren konnten, bietet die smava GmbH dieses Geschäftsmodell nun auch hierzulande an. Damit ist die smava GmbH der erste Online-Kreditmarktplatz in Deutschland, der Kredite von Privatleuten an Privatleute aber auch an Selbständige und Freiberufler über das Internet vermittelt.

Das Prinzip dahinter ist einfach und spannend: Kreditsuchende können für ein beliebiges Projekt ein Kreditgesuch auf dem Portal einstellen. Dem gegenüber stehen Nutzer, die Geld verleihen möchten und nun gemeinschaftlich in das Projekt investieren. Ihre Einlagen bekommen diese dann zuzüglich vorher festgesetzter Zinsen ratenweise über die Laufzeit des Projektes zurückgezahlt. Die Zinsen der Privatkredite fallen dabei deutlich niedriger, als bei regulären Kreditinstituten und starten schon bei 4,25% Effektivzins, bieten den Anlegern jedoch  Zinssätze, die deutlich höher liegen als zum Beispiel bei einem Sparkonto, bis 14,35% Rendite sind möglich.

Sobald sich für das jeweilige Kreditprojekt genug Anleger gefunden hab, wird der Privatkredit von der biw AG ohne Zinsaufschlag an den Kreditnehmer ausgezahlt und an die Anleger weiterverkauft. Auf diese Weise gilt für die Daten der Anleger und Kreditnehmer das Bankgeheimnis und die Anonymität wird gewährleistet, gleichzeitig sind die bei der biw AG eingezahlten Anleger-Guthaben vom Einlagensicherungsfonds abgesichert. Damit ist das Geschäft für beide Seiten risikolos.  Desweiteren müssen so weder Anleger noch Kreditnehmer für den Geldtransfer eine Banklizenz besitzen, denn smava ist keine Bank, sondern lediglich der Vermittler der Kredite und arbeitet deshalb mit der Bank für Investments und Wertpapiere (biw AG) zusammen.Eine Anmeldung bei smava ist dabei zuersteinmal unverbindlich und gebührenfrei. Die Finanzierung erfolgt durch eine einmalige Gebühr in Höhe von 1 Prozent des Kreditbetrages eines Kreditnehmers. Anleger müssen hingegen keine Gebühr zahlen.

Als ein namhafter Gesellschafter der smava ist der ehemalige  eBay-Deutschland-Geschäftsführer Jörg Rheinboldt zu nennen. Die Bank für Investments und Wertpapiere AG (BIW) ist ein auf Online-Finanztransaktionen spezialisiertes Institut mit BAFIN Zulassung. In der Ausgabe 4/2007 beurteilte FinanzTest smava aks beste unter vier getesteten Kreditplattformen.

Die smava GmbH hat ihren Sitz in Berlin und wurde erst 2007 gegründet.  Der Name smava leitet sich von „smart value“ ab und soll den Vorteil symbolisieren, den sowhl Anleger als auch Kreditnehmer haben.

Mit dem Tchibo-Kredit lassen sich Beträge von 2.500 bis 50.000 Euro und Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten ab 7,49 % effektiv finanzieren, Kreditbeträge bis zu 50.000 Euro und Laufzeiten zwischen 37 und 84 Monaten mit 6,99 % effektiv. Die zur Vefügung stehende Kreditmenge ist jedoch auf 10Mio Euro begrenzt.

Das Angebot gilt unabhängig vom Einkommen und nur für Privatpersonen und Nichtselbstständige. Es besteht ein tägliches Kündigungsrecht, dies bedeutet, dass der Kredit ist jederzeit vollständig ohne Extrakosten rückzahlbar ist. Bei dem Clever-Credit genannten Angebot gelten einheitliche Zinssätze unabhängig vom Einkommen. Es werden keine versteckten Bedingungen an die Gewährung der günstigen Zinsen geknüpft.
Nach Erhalt der Unterlagen hat der Kreditnehmer einen Monat Zeit, zu entscheiden, ob er den Kreditvertrag annehmen möchte oder nicht.Wenn innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss ein verbindlicher Kredit mit einem günstigeren effektiven Jahreszinssatz genannt werden kann, der nicht an einen Sachkauf (Barkredit) gebunden ist, bietet Tchibo an, die Konditionen auf den niedrigeren Zinssatz nachträglich anzupassen und eine entsprechende Ausgleichszahlung zu leisten. Das Angebot gilt Angebot gilt ab sofort bis zum 24. April 2008 und nur bis die 10 Mio Euro ausgeschöpft sind.