[ Kreditvergleich ]

Je nach Zinsgestaltung, Laufzeit und Zweck eines Kredites unterscheidet man verschiedene Kreditformen.

Die am häufigsten anzutreffenden Verbraucherkredite in Deutschland sind:

• Kontorrentkredit
• Ratenkredit
• persönlicher Kleinkredit
• Festbetragskredit
• Realkredit
• Baudarlehen

Kontokorrentkredit

Der Kontokorrentkredit ist ein sogenanntes revolvierendes Bankdarlehen. Dies beschreibt einen Kredit, der während eines festgelegten Zeitraumes zurückgezahlt und erneut beansprucht werden kann. Er wird Firmen von deren Bank als Geldbetrag zur Verfügung gestellt, wenn das Girokonto einen negativen Stand aufweist. Zinsen fallen nur für die tatsächlich in Anspruch genommenen Beträge an.  Zahlungseingänge auf dem Konto werden automatisch mit dem Kredit verrechnet.

Der Kontokorrentkredit ähnelt dem Überziehungskredit bei einer Bank bei Privatpersonen. Im Rahmen eines solchen Dispositionskredits kann ein Privatkunde das eigene Konto überziehen und zahlt für diesen Betrag Zinsen an die Bank.

Es handelt sich beim Kontokorrentkredit  also um eine laufende Rechnung zwischen zwei Vertragspartnern, meist  zwischen einer Bank und einem Bankkunden,  die sich ihre gegenseitigen Forderungen stunden und diese in regelmäßigen Abständen gegeneinander aufrechnen.

Das Kreditlimit wird zuvor zwischen beiden Vertragspartnern vereinbart  Die Höhe orientiert sich dabei an der individuellen Situation und den konkreten Anforderungen eines Kreditnehmers.

Der Zinssatz für den Kontokorrentkredit ist variabel und richtet sich nach den aktuellen Marktzinsen. Die Rückzahlung ist ebenfalls variabel und an keine festen Zeitpunkte gebunden.

Der Kontokorrentkredit eignet sich vor allem als kurzfristiger Kredit.

Ratenkredit

Der Ratenkredit ist ein festverzinsliches Darlehen, dass meist für die Anschaffung von höherwertigen Konsumgütern, wie zum Beispiel Auto oder Wohnungseinrichtung in Anspruch genommen wird. Die Tilgung des Kredites erfolgt in festen Monatsraten. Diese enthalten die Kredittilgung, die Zinsen und die von der Bank erhobenen Gebühren.  Die Kreditsumme wird dem Kreditnehmer nicht ausgezahlt, sondern direkt an den Verkäufer der Ware überwiesen.

Ratenkredite werden meist ohne die Stellung von Sicherheiten vergeben, oft ist jedoch eine Lohn- oder Gehaltsabtretung im Vertrag festgelegt. Reicht der Bank die Bonität des Kunden nicht aus, kann sie eine Bürgschaft verlangen. Bei Autokrediten wird in den meisten Fällen das Fahrzeug selbst als Sicherheit an die Bank bis zu vollständigen Abzahlung des Kredites herangezogen.

Bei größeren Ratenkrediten wir oft eine Restschuldversicherung abgeschlossen, die weitere Kosten verursacht. Dem gegenüber stehen oft aber auch günstigere Zinsen, als ohne diese Versicherung.

Bei der Vergabe von Ratenkrediten werden üblicherweise die Daten an die SCHUFA weitergleitet. Ratenkredite können sechs Monate nach der Auszahlung mit einer Frist von drei Monaten vom Kreditnehmer gekündigt werden.

Persönlicher Kleinkredit

Hierbei handelt es sich um einen Kredit, der nicht an einen bestimmten Zweck gebunden ist. Demnach wird er, anders als der Ratenkredit, auch direkt an den Kreditnehmer ausbezahlt. Die Rückzahlung erfolgt analog zum Ratenkredit

Festbetragskredit

Der Festbetragskredit kann nicht vorzeitig getilgt werden, sondern geht immer über die vereinbarte Laufzeit. Die Tilgung erfolgt in vertraglich festgelegten Intervallen.  Er wird im Allgemeinen als Vor- oder Zwischenfinanzierung zur Überbrückung bestimmter Zeiträume im Zusammenhang mit Baudarlehen oder ähnlichem gewährt.

Realkredit

Ein Realkredit ist ein langfristiger Sachkredit. Er wird durch Vermögens- oder Sachwerte gesichert, dies ist zumeist eine Grundschuld.  Zum einen kann ein Realkredit durch unbewegliche Sachen, wie bei einer Hypothek oder Grundschuld, gesichert werden. Zum anderen können bewegliche Sachen wie bei einem Lombardkredit oder einer Sicherungsübereignung den Realkredit sichern. Er dient meist zum Erwerb eines Grundstückes, einem Bau oder der Renovierung von Grundbesitz.

Baudarlehen

Ein Baudarlehen ist ein Kredit, der ausschließlich für Finanzierungen im Zusammenhang mit baulichen Maßnamen oder dem Immobilienerwerb verwendet werden kann. Er wird zumeist von Bausparkassen gewährt und grundpfandrechtlich besichert. Zumeist wird eine Hypothek auf ein Haus oder Grundstück aufgenommen.
Baudarlehen habe eine sehr lange Laufzeit. Die Zinshöhe des Darlehens ist nur für bestimmte Zeitabstände festgeschrieben und muss dann neu verhandelt werden. Dazu kann der Darlehensnehmer Angebote anderer Banken einholen und seinen Kredit umschulden, wenn diese besser sind, als das seiner Bank. Eine solche Umschuldung ist auch während der Bindungsfrist möglich, jedoch fallen hier in der Regel Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Ein Baudarlehen setzt in der Regel ein gewisses Eigenkapital voraus.